Наша жизнь — это то, во что ее превращают наши мысли. — Марк Аврелий — римский император и философ

Управление личными финансами

Личные финансы — это вопрос, который в той или иной мере беспокоит каждого человека. Почти всегда это беспокойство о нехватке денег. Где взять средства на необходимые покупки или как вернуть образовавшиеся долги.

Большинство людей не видят реалистичного выхода из сложившейся ситуации. Я наблюдаю знакомых вокруг себя, долги которых со временем только растут. Их расходы чаще всего больше, чем доходы. Чтобы компенсировать эту разницу они берут кредиты, что сейчас довольно просто сделать. Проценты по кредитам увеличивают их расходы. И так по кругу из года в год.

Я сам был в похожей ситуации много лет и считаю, что решение этого вопроса очень простое и главное здесь сформировать определенное мировоззрение и определенные правила обращения с финансами.

Я не собираюсь писать о том, как стать богатым. Это удел немногих. К этому можно идти всю жизнь и не придти. Но нормальное материальное положение без стрессов и постоянной нехватки денег доступно каждому или почти каждому.

Часто люди, испытывающие нехватку денежных средств, возлагают основную надежду на счастливый случай, который однажды посетит их в виде крупного выигрыша в лотерею, получения наследства от неожиданно обнаружившегося родственника, нахождения клада с золотыми монетами или, на крайний случай, освоении биржи форекс, которая в своей рекламе практически гарантирует возможность простого и быстрого обогащения без особых усилий.

Между тем вопрос благополучного материального положения не лежит в плоскости случайной вероятности, но при этом очень прост. Он так же прост как, например, вопрос хорошего здоровья. Но здесь нельзя рассчитывать на чудо. Нет чудодейственной таблетки, после приема которой здоровье навсегда становится хорошим. Нет тренажеров, которые можно прикрепить к телу и они сделают вашу фигуру хорошей без вашего участия.

Требуется другое. Соблюдение нескольких правил, наличие дисциплины, чтобы эти правила не нарушать и через какое-то время денежные вопросы перестают занимать ваше внимание. Под некоторым временем я подразумеваю период в несколько лет. Это не так уж много. Если до этого у вас десять лет были долги, от которых вы не знали, как избавиться, то изменение ситуации за два-три года это хороший срок.

Вообще, на мой взгляд, каких-то серьезных изменений в чем-либо можно добиться примерно за два года. За это время при постоянном устремлении к цели происходит изменение набора представлений и привычек, необходимых для достижения цели.

Основные правила избавления от финансовых проблем такие:

  1. тратьте меньше, чем зарабатываете;
  2. научитесь сохранять имеющиеся средства.

Эти правила универсальны и для их выполнения требуется только дисциплина. Для большинства людей проблема заключается именно в отсутствии дисциплины и силы воли.

Рассмотрим правила подробнее.

Первое правило не зависит от уровня доходов человека. Увеличение доходов совершенно не означает, что денег автоматически становится достаточно. Чаще с увеличением доходов просто возрастают расходы, а пропорции доходы/расходы остаются те же. И над людьми с очень большими доходами также может висеть дамоклов меч долгов, отравляющий жизнь.

Для того чтобы тратить меньше, чем зарабатываешь, нужно откладывать часть доходов в резерв. Проще всего откладывать сумму в районе 10% от доходов. Это, конечно, может быть любая другая сумма, это не так важно. Но 10 — это круглое удобное число и достаточно существенная сумма. При этом самый важный момент это именно формирование дисциплины и определенного мировоззрения, которое начинает складываться, когда человек контролирует свои расходы.

Кто-то скажет: я не могу ничего откладывать, мне не хватает даже на элементарные расходы.

Конечно, хотя эти правила универсальны и могут применяться подавляющим большинством людей, могут быть и исключения.

Но чаще помогает инвентаризация своих расходов. Для этого нужно в течение месяца учитывать все свои расходы. Просто собираем чеки или записываем траты, если чеков нет. В конце месяца все подсчитываем и находим расходы, от которых можно отказаться. Можно быть уверенным, что вы найдете такие расходы и, отказавшись от их части, сможете экономить 10% для формирования резерва.

Второй вопрос это как сберечь, а лучше преумножить образующийся денежный капитал. Опять же здесь важнейший вопрос это дисциплина. Нет смысла откладывать по 10% целый год, чтобы затем сорваться и потратить эти деньги на покупку чего то, не особо нужного.

Перед вами множество возможностей для инвестирования. Когда высокие проценты по банковским депозитам (как, например, сейчас) можно хранить деньги в банке. А можно покупать акции.

При этом поскольку вы не накапливаете деньги для каких то определенных целей к определенному сроку вы можете, купив акции, не заниматься постоянным отслеживанием котировок и страдать когда рынок падает.

Если у вас есть свободные деньги, перед вами неизбежно возникнет вопрос куда их вложить и вы просто будете вынуждены периодически заниматься этим.

Кто-то может сказать, что когда денег не хватало, была проблема, где их взять, а когда деньги есть, возникает проблема, куда их вложить. То есть уходим от одних проблем и приходим к другим. Но решение вопросов по инвестированию не несет стрессов и давления в отличие от решения вопросов, связанных с нехваткой денег. Это процесс, в котором преимущественно позитивные эмоции, поэтому лучше выбрать его.

Еще такой важный момент. Когда у вас есть денежный резерв, вы чувствуете себя увереннее в целом. Когда на вас нет давления нехватки денег, вы имеете возможность принимать менее поспешные и более взвешенные решения. Все это сказывается на качестве жизни.

Напоследок желаю всем избавиться от материальных проблем. Эти проблемы загружают наше сознание, делают его несвободным.

Если вас интересует тема этой статьи и есть свободное время, я бы рекомендовал почитать книгу Д. Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне».

22/11/2009  |  Андрей ЛожниковДеньги
Понравилась статья?

Подпишитесь на обновления сайта через RSS ленту или получайте обновления по электронной почте:



Один комментарий к статье: Управление личными финансами”

1.
suphair 22.11.2009 в 06:28

Хочу предложить мои правила, которые мне очень помогают:

1. покупаю в магазине товары только по списку согласованному с женой. (нет спонтанных и ненужных покупок)
2. все необязательные траты производятся с тех денег, что остались в конце месяца (половина из оставшихся на необязательные, половина на будущее). (ты сам заинтересован в том, чтобы отложить на будущее, если хочешь развлекаться)
3. никаких потребительских долгов. (нет такой вещи, без которой нельзя жить.)


Добавить комментарий

Комментарий будет добавлен после проверки модератором


Subscribe without commenting

Наверх